Przeskocz do treści

Najczęściej wybierane

Obecnie Alior Bank oferuje Kartę wielowalutową za zero do konta osobistego Karta wielowalutowa alior bank


Konto w EUR


Kantory internetowe




Rachunek wielowalutowy kontra konto walutowe dla firm

Istnieją dwie podstawowe opcje, jeśli Twoja firma potrzebuje zdolności do posiadania, zapłaty i otrzymywania obcej waluty: rachunek wielowalutowy lub konto walutowe dla firm. Konto wielowalutowe pozwala przechowywać wiele walut na jednym koncie. Konto w walucie obcej pozwala na posiadanie jednej waluty obcej w ramach jednego konta. Oba zmniejszą liczbę opłat za wymianę walut poniesionych w przypadku współpracy z partnerami międzynarodowymi, co może skutkować dużymi oszczędnościami.

W tym artykule omówimy różnicę między kontami wielowalutowymi a kontami w jednej walucie. Omówimy również, w jaki sposób oprogramowanie do księgowania wielowalutowego może znacznie ułatwić zarządzanie zagranicznymi aktywami i pasywami. W rzeczywistości, dla wielu małych firm, wielowalutowe oprogramowanie księgowe może nawet wyeliminować konieczność posiadania rachunków walutowych, jeśli wykonują one ograniczoną liczbę transakcji z międzynarodowymi partnerami.

konto walutowe dla firm

Jeśli Twoja firma będzie współpracować z międzynarodowymi partnerami, powinieneś mieć oprogramowanie księgowe, które ułatwia księgowanie w wielu walutach. Wielowalutowe oprogramowanie księgowe  umożliwia raportowanie o zagranicznych aktywach, zobowiązaniach i należnościach oraz niezrealizowanych zyskach i stratach. Konta są zgłaszane w Twojej ojczystej walucie, a kursy walut są aktualizowane co godzinę, więc zawsze masz dostęp do aktualnych informacji.

Wymiana waluty w banku na inną jest droga

Banki pobierają opłatę za każdą wymianę waluty na inną. Jeśli często wymieniasz waluty, te opłaty naprawdę mogą się sumować. Przedsiębiorstwa posiadają waluty obce z wielu powodów, ale najbardziej podstawowym powodem jest to, że często prowadzą działalność w tej walucie i chcą obniżyć koszty opłat za wymianę walut.

Na przykład, jeśli otrzymam od partnera w obcej walucie równowartość 10.000 USD miesięcznie, będę musiał zapłacić ~ 2%, aby wymienić walutę obcą na dolary amerykańskie. Pod koniec roku moja firma zapłaciła 2400 $ za opłaty za wymianę. Ale co, gdybym potrzebował wykorzystać połowę moich przychodów, aby zapłacić kontrahentom w tej walucie obcej? Kosztowałoby mnie to dodatkowe 1200 USD z tytułu opłat giełdowych, co spowodowałoby, że całkowita kwota wydana na opłaty wyniosła 3600 USD.

Szybko staje się jasne, że im więcej handlujesz w obcej walucie, tym więcej oszczędności uzyskasz gdy posiadasz konto walutowe dla firm, które pozwala na posiadanie, płacenie i otrzymywanie płatności w obcej walucie. Teraz przyjrzyjmy się dwóm typom rachunków, które najlepiej nadają się do tego: kontom wielowalutowym i kontom z jedną walutą.

Co to jest konto wielowalutowe i gzie założyć?

Rachunek wielowalutowy (MCA) to rachunek depozytowy na żądanie (DDA), który pozwala przechowywać wiele walut na tym samym koncie. DDA to konta, które zachowują się jak normalne konta czekowe. Jest to konto, w którym mała firma może otrzymywać płatności i / lub pobierać je w dowolnym momencie.

W większości przypadków właściciele firm będą mogli uzyskać dostęp do środków na swoich kontach wielowalutowych za pośrednictwem karty debetowej, czeku, ACH i przelewu. Podobnie jak w przypadku wszystkich kont bankowych firm, mogą obowiązywać opłaty związane z tymi transakcjami.

To, że konto wielowalutowe jest DDA, jest ważnym rozróżnieniem, ponieważ istnieją inne typy rachunków dla waluty obcej, które nie zachowują się jak zwykłe konto czekowe. Dwa typowe przykłady to konta rynku pieniężnego (MMA) i certyfikaty depozytów (CD). Te oprocentowane rachunki czyli (konto walutowe oszczędnościowe) są produktami oszczędnościowymi i nie są dostosowane do częstych transakcji biznesowych w sposób, w jaki jest to DDA. Chociaż produkty te mogą służyć jako zabezpieczenie przed wahaniami waluty obcej, nie są one praktyczne jako rachunek operacyjny.

Konto walutowe dla firm są powszechne poza USA. Na przykład prawie każdy większy bank w Wielkiej Brytanii i Australii ma produkt z wieloma walutami. Rachunki wielowalutowe są w Stanach Zjednoczonych o wiele mniej powszechne. Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że wielu międzynarodowych klientów swobodnie przeprowadza transakcje w walucie amerykańskiej.

Gdzie mogę otworzyć konto walutowe dla firm ?

Poniżej zestawienie banków, które oferują konto dla firm

mBank

mBiznes konto walutowe firmowe:
oferuje konto walutowe dla firm w EUR, USD, GBP, CHF

-za prowadzenie rachunku zapłacisz ok. 10zł
-zminimalizujesz ryzyko walutowe
-przelewy zagraniczne w euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich lub frankach szwajcarskich - realizowane bez przewalutowania na złote
-możliwość wpłacania/wypłacania euro i dolarów amerykańskich w placówkach mBanku

ING Bank Śląski konto walutowe dla firmy

Konto z Lwem w walutach obcych to rachunek rozliczeniowy w EUR, USD i GBP przeznaczony dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub w formie spółek cywilnych, jawnych, partnerskich korzystających z uproszczonych zasad księgowości oraz wspólnot mieszkaniowych.
Do kona wydawana jest również karta walutowa w EURO.

Bank Zachodni WBK - Konto walutowe w euro

Z kontem BZ WBK rozliczysz się bezpośrednio w euro i obniżysz koszty rozliczeń w tej walucie.

Co zyskujesz:

  • bezpośrednie rozliczenia transakcji w EUR, bez kosztów przewalutowań
  • dostęp do konta w dowolnym czasie przez internet, SMS i telefon
  • możliwość otrzymania karty Visa Business w EUR
  • korzystne lokaty terminowe dla firm
  • dostęp do wymiany walut w usługach bankowości elektronicznej w ramach eFX

Rachunki walutowe dla firm w Credit Agricole

Opis rachunku:

  • trzy waluty do wyboru: EUR, USD i GBP,
  • brak kosztów przewalutowania transakcji wykonanych w walucie rachunku,
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie korzystnie oprocentowanego Rachunku  Oszczędzam Walutowego dla firm,
  • karty debetowe: Visa Business Walutowa w EUR i Visa Business Walutowa w USD
  • całodobowy dostęp do rachunku walutowego w dowolnym miejscu na świecie przez Internet, SMS i telefon,
  • przelewy europejskie w systemie SEPA i przelewy walutowe w systemie SWIFT.

BIZnest Konto Waluta w NestBank

Korzyści:

  • 11 walut do wyboru
  • 0 zł za prowadzenie konta
  • 0 zł za internetowy przelew europejski SEPA w euro
  • tani internetowy przelew zagraniczny inny niż SEPA (bez względu na kwotę przelewu): 4€/5$/3£ dla przelewu z rachunku w walucie
  • 0 zł za wypłaty gotówki w walucie w bankomacie za granicą
  • Karta płatnicza V PAY do BIZnest Konta Waluta w euro

Idea Bank dla firm

  • 10 walut do wyboru - EUR, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, CZK, DKK, RON i JPY
  • przelewy zagraniczne on-line
  • 0 zł za dwa przelewy europejskie (SEPA/EuroElixir) w miesiącu
  • atrakcyjne negocjowane kursy walutowe (wymagana odrębna umowa)

Czym jest rachunek firmowy w walucie obcej?

Konto firmowe w walucie obcej (FCDA) to DDA, które pozwala przechowywać i zawierać transakcje w jednej walucie obcej. Jednak rachunki zapotrzebowania na waluty obce zazwyczaj nie są tak łatwe do przeprowadzenia, jak konta wielowalutowe. Ogólnie rzecz biorąc, dokonywanie lub odbieranie płatności będzie musiało odbywać się za pomocą przelewu bankowego, który może potrwać dzień lub dwa. Generalnie nie będziesz mieć dostępu do kart debetowych, czeków ani płatności ACH, jak w przypadku kont wielowalutowych.

Ta ograniczona funkcjonalność może nie stanowić problemu, jeśli Twoi zagraniczni partnerzy akceptują płatności przelewem i masz stabilny system fakturowania. Jeśli jednak Twoja firma wymaga regularnego dostępu do gotówki lub karty debetowej powiązanej z kontem, na firmowym rachunku walutowym pojawiłyby się pewne problemy. Oznacza to, że FCDA może nie być świetną opcją dla firmy, która będzie często podróżować członkami zespołu.

Jeśli Twoja firma potrzebuje regularnego dostępu do wielu walut obcych, musisz otworzyć wiele różnych kont  w walucie obcej. Nie jest to ogromna niedogodność, ale może być droższa, ponieważ każde konto będzie miało swój własny zestaw opłat. Może również tworzyć ograniczenia przepływów pieniężnych, ponieważ każde konto będzie miało własne minimalne wymagania dotyczące salda. Im więcej tych kont potrzebujesz, tym więcej kapitału może być zaparkowane na koncie.

Podsumowanie

Jak wspomniano powyżej, konto wielowalutowe dla firm pozwala przechowywać wiele walut w ramach jednego konta. Jest to moim zdaniem wygodniejszy i tańszy sposób (jeśli używamy kilku walut)  niż konto walutowe dla firm  tylko w jednej walucie obcej, które zazwyczaj pozwala na posiadanie tylko jednej waluty obcej. Ta różnica ma ważne konsekwencje dla małych firm, jeśli chodzi o wymogi kapitałowe, opłaty i raportowanie.